Open Finance: Ouro para sua PME

O cenário de crédito para Pequenas e Médias Empresas (PMEs) no Brasil mudou drasticamente nos últimos dois anos. Se antes os bancos exigiam imóveis ou veículos como garantia para liberar capital de giro, hoje o "ouro" é a informação.

Com a consolidação do Open Finance no final de 2025, o acesso a recursos para expansão ou fluxo de caixa não depende mais apenas do relacionamento com o gerente da agência, mas sim da saúde real e diária das suas movimentações financeiras. E é aqui que muitos empresários brasileiros estão perdendo oportunidades.

O fim da "Maquiagem Financeira"

Antigamente, muitas empresas operavam com uma gestão financeira interna desorganizada e deixavam para "arrumar a casa" apenas no momento de enviar os documentos para a contabilidade fechar o balanço anual.

No cenário atual de transparência bancária, essa prática se tornou um risco altíssimo. As instituições financeiras têm acesso, com a sua autorização, ao histórico de pagamentos, recebimentos e inadimplência em tempo real. Se o seu fluxo de caixa diário é caótico, o algoritmo de crédito entende que sua empresa é de alto risco, independente do faturamento bruto.

A Diferença Vital: Gestão Financeira x Contabilidade

Para navegar neste novo cenário econômico de 2026, o empresário precisa entender uma distinção fundamental que muitas vezes é confundida no Brasil: a diferença entre Gestão Financeira (Tesouraria) e Contabilidade.

1. O Papel da Contabilidade: É focada no cumprimento de obrigações fiscais, cálculo de impostos (guias de recolhimento), folha de pagamento e conformidade legal com a Receita Federal. O contador trabalha, geralmente, com o que já aconteceu (o fato gerador).

2. O Papel da Gestão Financeira (BPO): É a operação do dia a dia. É o controle de contas a pagar, a cobrança ativa de inadimplentes, a conciliação bancária diária e a projeção de fluxo de caixa futuro.

Muitas empresas sofrem com juros altos ou recusa de crédito não por falta de faturamento, mas porque tentam atribuir ao contador (que cuida da parte legal/tributária) a função de organizar o administrativo financeiro diário. O resultado é um "gap" de informações: o banco vê uma conta bagunçada e o contador recebe documentos incompletos.

Organização gera dinheiro

Em um Brasil onde a taxa básica de juros ainda exige cautela, a eficiência operacional é a maior fonte de lucro de uma PME.

Empresas que mantêm uma rotina financeira rigorosa — com lançamentos categorizados e previsibilidade de caixa — conseguem antecipar problemas de liquidez semanas antes deles ocorrerem. Mais do que isso: ao compartilhar dados organizados via Open Finance, conseguem taxas de juros personalizadas e mais baixas, pois provam ao mercado que são boas pagadoras.

Conclusão

Para 2026, o conselho para o empreendedor é claro: profissionalize a sua tesouraria.

Não espere o final do mês para entender para onde foi o dinheiro. A contabilidade garantirá que você esteja em dia com o Leão, mas é a gestão financeira diária que garantirá que você tenha dinheiro em caixa para aproveitar as oportunidades de mercado.